ファイナンシャルプランナーが教えるカーライフ再点検

新しいクルマが欲しい！という気持ちは大事。しかし、今自由に使えるお金がいくらぐらいなのか？をしっかり把握して、その上で今後のライフバランスが崩れない範囲でクルマ乗り替え計画を組み立てて行きたい！

軽自動車税が今年4月から（新車登録分のみ）アップされ、再来年には消費増税が控えるなど、クルマの購入・維持費が増えることばかり続いて行く今日この頃。しかし、そればかりをクローズアップして、欲しいものに手を出しづらい世の中を作り出してしまってもいけない。そこで今回は、お金の使い方の指南役である、ファイナンシャルプランナーさんに登場していただき、クルマ購入・維持にまつわる「お金の使い方」に関しての話を伺い、その上でよりよいカーライフ実現、そして無理のない購入計画の手助けとなるヒントを提示していこう！

 

1. 購入ローン
プランナーとともに、年齢、家族構成、年収などを考慮して、それぞれのパターンの中で50万、100万、150万、200万円台カーを購入する際のローンパターンをシミュレート。毎月の収入と、生活に必要な金額を精査し、自由に使える金額を洗い出すことが、よりよいライフスタイルの実現に向けての第一歩となる。

2. 販売店選び
お店はどこでもいいは大間違い！より良い販売店を探すためには、まず今の自分の状況を把握することが大事。時間のあるなし、知識のあるなし、安さと安心ではどちらを重視するかなどを考慮することが重要になる。

3. 車種選び
目先の「欲しい」でクルマを選ぶのではなく、「今自由に使えるお金がいくらあるのか？」という現実と向き合うことからスタートするのが肝心。そこを認識しないで、目先の物欲だけでクルマを選んでしまってはダメ。

4. 契約書類
書類一枚でもお金が浮くのはホントだが、「時は金なり」という言葉を思い出して欲しい。当然、自分でやれば安く済むが、それをやる時間と手間を見なした上で、費用対効果なども考慮して自分でやるか任せるか考えよう。

5. アフターケア
アフターケアというものは、カーライフに限らず、生活していく中で数多く登場する「保険」と同じ物。リスク回避は当然ながら重要だが、販売店側独自の保証に関しては内容と価値を見定める必要がある。

6. メンテナンス費
費用のかかるメンテナンスは、いつやるべきか？という目安は立ちやすいもの。だからこそ、購入計画同様にクルマを維持するメンテナンスに関しても前もってプランニングしていくことでお金の使い方を整理していこう。

7. 毎月の燃料費を抑える手段は？
燃料費を抑える＝エコカーを購入するという流れが一般的であり、性能部分でも進化しているが、これに頼り切りなのも考えもの。賢いお金の使い方を考えれば、日々変化する「ガソリン価格」の変動もしっかり抑えたい。

このクルマが欲しい！と思う前に、まずしっかり考えて欲しいのが購入プラン。毎月の支払いをいくらぐらいに設定すればいいのか？頭金はあった方がいいのか？毎月の収入と年齢・家族構成などを想定して、ファイナンシャルプランナーとともに、もっとも好ましいローンシミュレーションを考えて行きたい。

平均価格で見た場合は60～80万円台が中心になるが、実際に流通しているクルマの半数以上が50万円台、もしくはそれ以下で手に入るフィット先代型。リーズナブルながらも装備充実度も高く、低燃費な部分も高評価できる。低予算での購入する場合において、ベストな選択となるだろう。

緩やかな下降が続く中で、平均値だけで見ると80万円台だが、実際の流通台数で多いのは50～60万円台だ。

 

• ホンダ フィットで探す

 

CASE1
男性（26歳） 家族構成：独身 年収：300万円	STYLE1 頭金 ナシ 月22,000円×24回払い	単純に12ヶ月で割れば、月給25万円になります。手取りを8割と見積もって20万円と仮定すれば、毎月2.2万円程度を24回払いが妥当でしょうか。維持費などが加算されますので、返済額増は避けたい所です。
	STYLE2 頭金 20万円 月13,000円×24回払い

 

CASE2
男性（34歳） 家族構成：妻、子供1人 年収：440万円	STYLE1 頭金 ナシ 月22,000円×24回払い	月給36万円程度で手取り29万円程。お子さんが1人ということで、車は利便性も考えれば必須でしょうか。お子さんが小さい内にローンは返済したい所。頭金を作って月々の支払いを抑える方が理想的です。
	STYLE2 頭金 20万円 月 9,000円×36回払い

 

CASE3
男性（45歳） 家族構成：妻、子供2人 年収：580万円	STYLE1 頭金 ナシ 月15,000円×36回払い	月給48万円程度で手取り38万円程。お子さんが2人おり、そろそろ教育費の負担も想定される年代かもしれません。よって手取りの割りには月々の返済を抑えるのも良いでしょう。住宅ローンなどもあれば尚更です。
	STYLE2 頭金 20万円 月13,000円×24回払い

それなりの広さが欲しいけど、値段は手頃なところで抑えたいというファミリー層にちょうどいいのがカローラフィールダー先代型。エンジンサイズは1.5Lタイプがベースのため燃費は上々で、スペースの広さも抜群だ！また値段的に見ても、無理なく買える100万円前後な点もポイントだ。

HVの現行型が人気のため、ガソリンタイプの先代型は大幅下落中だが、逆にこれが大きな狙い目にもなる！

 

• トヨタ カローラフィールダーで探す

 

CASE1
女性（29 歳） 家族構成：独身 年収：330万円	STYLE1 頭金 ナシ 月30,000円×36回払い	月給27.5万円、手取り22万円程度。20代独身という事もあり、お金は自由に使える状況かと思われます。よって手取りの割りには多少ローンは無理がきく環境ではあります。早めの完済を狙いたいですね。
	STYLE2 頭金 30万円 月20,000円×36回払い

 

CASE2
男性（40歳） 家族構成：妻 年収：480万円	STYLE1 頭金 ナシ 月30,000円×36回払い	月給40万円、手取り32万円程度。夫婦2人であり、お金は自由に使える状況かもしれません。よってここは頭金をある程度用意して、早めに完済させていく方がベターでしょう。
	STYLE2 頭金 40万円 月26,000円×24回払い

 

CASE3
男性（43歳） 家族構成：妻、子供1人 年収：600万円	STYLE1 頭金 ナシ 月30,000円×36回払い	月給50万円、手取り40万円程度。お子さん1人という事ですが、ローン代金に対する年収は十分で、多めの返済額も可能でしょう。ただ住宅ローンなどある場合などは減額しなければなりません。
	STYLE2 頭金 20万円 月24,000円×36回払い

7人乗車も可能で、シートアレンジによりスペース活用が自在となるなど、使い勝手の良さに定評のあるプレマシー。低床タイプで、電動スライドドアを装備していることから乗降性に優れていて、さらに走行安全性も高いことから、走りを重視するユーザーからの人気も高い。

次のモデルチェンジは来年春以降と予想されており、しばらくは150万円台を行ったり来たりが続くだろう。

 

• マツダ プレマシーで探す

 

CASE1
男性（34 歳） 家族構成：独身 年収：420万円	STYLE1 頭金 ナシ 月34,000円×48 回払い	月給35万円、手取り28万円程。独身という事で自由になる資金は多いと考えられます。また頭金も用意できる年代でもあるでしょう。今後の家族構成の変化も視野に、ローン金額を決めていきましょう。
	STYLE2 頭金 50万円 月30,000円×36回払い

 

CASE2
男性（38 歳） 家族構成：妻、子供2人 年収：540万円	STYLE1 頭金 ナシ 月34,000円×48 回払い	月給45万円、手取り36万円程。お子さん2人という事で、自家用車の所有は必須なのかもしれません。お子さんの教育費負担が少ない内にローン完済を済ませてしまう方がオススメです。
	STYLE2 頭金 30万円 月27,000円×48回払い

 

CASE3
男性（50歳） 家族構成：妻 年収：660万円	STYLE1 頭金 ナシ 月34,000円×48 回払い	月給55万円、手取り44万円程。夫婦2人の為、余裕ある環境といえます。頭金を多めにするかナシにするかは自由な選択を。ライフプランに合わせ、返済金額を考えて行けばよいと思われます。
	STYLE2 頭金 50万円 月43,000円×24 回払い

SUVでありながらも、都会的で特徴あるフロントデザインで、シーンを選ばず乗りこすことができるムラーノ。本格アウトドアでの走行性はもちろんのこと、装備面での充実度も非常に高く、高級感を感じながらのドライブやアウトドアを楽しめるクルマと言えよう。

生産終了となって価格は急落。3ヶ月で平均が20万円下がるのは異例であり、今後の注目車種となってくるはず！

 

• 日産 ムラーノで探す

 

CASE1
男性（35歳） 家族構成：妻、子供1人 年収：480万円	STYLE1 頭金 ナシ 月37,000円×60回払い	月給40万円、手取り32万円程度。200万円のローンとなれば、負担は多い為出来るだけ頭金を用意したいです。審査基準のクリアや利子負担なども考慮しなけれならないので、早めの完済に挑みたいですね。
	STYLE2 頭金 50万円 月34,000円×48回払い

 

CASE2
男性（42歳） 家族構成：妻、子供3人 年収：580万円	STYLE1 頭金 ナシ 月37,000円×60 回払い	月給48万円、手取り38万円程度。子供3人となると、教育費や住宅費は熟慮したい部分。ただ、車は必需品であるからこそ月々の負担を軽減し、他の出費にも対応可能なローンを利用したいです。
	STYLE2 頭金 50万円 月28,000円×60 回払い

 

CASE3
男性（46歳） 家族構成：妻、子供2人、両親 年収：720万円	STYLE1 頭金 ナシ 月37,000円×60回払い	月給60万円、手取り48万円程度。子供2人で教育・住居費の支出も圧し掛かる世代ですが親の援助も期待できます。ローン増は家計の負担を増やすことに直結するので、貯蓄があれば頭金増で対処したいです。
	STYLE2 頭金 40万円 月36,000円×48回払い

 

※すべての価格は参考価格です
※相場に関してはGoo-net 2015年5月調べ

 

 

 

 

 

 

 

 

心理の話ですが「100万円得した！」という場合の喜びと、「100万円損した・・・」という場合の悲しみを想像してください。同じ100万円でも、多くの人が「損」の方に強い印象度を持つと思います。これが「プロスペクト理論」の基礎です。「悲しみ（損）は回避したい」という心理が、保険・保証といったアフターケアに結びついて行く訳ですが、そんなユーザーの心理を理解しているからこそ、販売店側は保証を付けていることを見逃せません。保証はありがたいことかも知れませんが、店からしてみればそこは商売ですので、損得度外視ということは考えにくい部分でもあります。よって、保証にこだわり過ぎて、平均より高いものを買ってしまう場合もありえますので、まずは内容を見定めることが大事ですが、あって悪い物ではありませんので、安心感を大事にしたい場合はこだわるのも悪くはないと思います。

 

 

クルマを良い状態で乗り続けるためにも、メンテナンスはしっかり行って欲しいと思います。ただ、この部分が怪しいからやっておくか・・・というように、行き当たりばったりはいけません。日常点検とは違って、費用が発生するメンテナンスは、やるべき時期の目安が立て易いので、購入プラン同様にメンテナンス計画もプランニングして、かかる費用なども見積もっておけば、より効果的なお金の使い方が可能になってくるはずです。また、ごく当たり前な話ですが、よりよい走行状態を保つためにも、費用がかからないタイヤローテーションは積極的に行うといいでしょう。ただ、メンテナンスを綿密にやっているからと言って、クルマの価値が下がらないという訳ではありません。どんなものでも時間が経過するだけで価値は下がって行くものですから、メンテの予算立ては適度に行いましょう。

おなじみのメンテナンスばかりだが、重要なポイントでもあるので交換時期をもう一度しっかり把握してしっかりとしたメンテナンス計画をプランニングしてほしい。

 

1 エアクリーナー交換（3万キロ目安）
2 オイル交換（3000キロもしくは半年）
3 タイヤローテンション（前後左右交換・5000～1万キロ、もしくは1年）
4 ブレーキオイル交換（2年での交換が好ましい）
5 ブレーキパッド交換（パッドの厚みが2mmを切った時点）
6 ラジエター液交換（10万キロ目安）

 

燃料費を考えた場合、最近の低燃費カーは性能がいいし、選ぶべき存在であることは間違いありません。ただ、あえて高価な低燃費カーを買う必要性があるのか？ということには疑問も感じます。多少の燃費性能の差よりも、ガソリン価格の上下動の方が、お金の使い方を左右してくると考えるからです。例えば燃費がこっちの方が1L良いからと選ぶより、ガソリン価格が1円でも安い店舗を探す方が、効果的だと思うのです。たった1円かも知れませんが、積もり積もって考えれば、その1円が1万円にも10万円にもなる場合がありますので、「安い店を探す」「プリペイドカードを購入する」「会員カードを利用する」などして、少しでも節約できる手段を探ってみましょう。また、下記の図を参照して、費用対効果の高いクルマを選ぶのも良いと思います。

縦軸は価格、下の横軸は燃費数値を表したこのグラフ。安いけど燃費がいい、高いだけありパワーはいいけど燃費は・・・というのが一目でわかるこのグラフ。人気中古車の「現在地」を知った上で、クルマ選びの際にも参考にしてほしい！

 

• 日産 ムラーノで探す

• トヨタ マークXで探す

• ホンダ オデッセイで探す

• トヨタ ノアで探す

• ホンダ ストリームで探す

• トヨタ シエンタで探す

• 日産 ジュークで探す

• トヨタ カローラフィールダーで探す

• トヨタ ヴィッツで探す

• マツダ アテンザセダンで探す

• マツダ デミオで探す

• ホンダ フィットで探す

• ホンダ CR-Zで探す

• トヨタ プリウスαで探す

• スズキ スイフトで探す

• ダイハツ タントで探す

• 日産 デイズで探す

• ダイハツ ミライースで探す

• トヨタ アクアで探す

 

購入金額、維持費、そしてクルマ自体の価値などを総合的に考え、プランナーとともに、オススメできる車種をピックアップ！

スタイリッシュなデザインと、上質感のある装備が売りのアテンザセダン。しかし一番の注目は、ディーゼルの概念を変えたクリーンディーゼルエンジン。パワーを維持したまま、低燃費も実現させた優等生カーである。

 

• マツダ アテンザセダンで探す

安定期を迎えたようにも見えたが、4月はややダウン。だが、ドライブシーズンに合わせて価格が反発する可能性は捨てきれない。

人気のハイブリッドカーであり、燃料費という部分での節約を見込めるこのクルマ。サイズ自体はコンパクトカーと同サイズのため、運転しやすさにも定評がある。あとは中心価格がもう少し下がることを願いたいところ。

 

• トヨタ アクアで探す

登場から3年が経過し、乗り替えを選択する人も増加。その影響から流通台数も伸びており、中心価格の下落が進みそうだ。

5ナンバーサイズで7人乗れる、実用性抜群のワゴンタイプミニバン。低床タイプで乗降性も良く、さらに走行安定性にも優れている点はポイント。そして何より、中心価格が100万円を切っているのも大きな魅力！

 

• ホンダ ストリームで探す

後継車ではないものの、同サイズ車であるジェイドの登場により、平均価格の下落幅が広がって行くことが予想される。

 

※すべての価格は参考価格です
※相場に関してはGoo-net 2015年5月調べ